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數(shù)字賦能 貸動小微

一、案例引言

2020年9月14日，中國人民銀行、財政部等國家七部委聯(lián)合印發(fā)《江西省贛州市、吉安市普惠金融改革試驗區(qū)總體方案》，要求“提升數(shù)字普惠金融服務能力”。2023年3月20日，贛州市普惠金融改革工作領導小組印發(fā)《2023年贛州市普惠金融改革試驗區(qū)建設工作要點》，支持贛州發(fā)投集團作為“贛州智慧金融平臺”運營主體，推動與市本級、各縣（市、區(qū)）相關政務數(shù)據(jù)以及省高頻回流數(shù)據(jù)共享，強化政務數(shù)據(jù)共享廣度和深度。贛州金控集團設立了贛州發(fā)展征信有限責任公司（簡稱“征信公司”），建設贛州發(fā)展征信平臺，運營贛州智慧金融平臺，科學高效地整合域內(nèi)金融數(shù)據(jù)資源，積極助力我市推進國家級普惠金融改革試驗區(qū)建設。

二、主要做法

（一）打造“兩個平臺”

根據(jù)《贛州市普惠金融改革試驗區(qū)建設實施方案》關于“推動數(shù)字賦能 建設普惠金融智慧服務平臺”的精神，贛州金控集團積極推動普惠金融和征信“兩平臺”建設。

1.贛州“智慧金融”平臺。2022年6月9日，贛州市政府金融辦與中國銀聯(lián)江西分公司聯(lián)合打造的贛州“智慧金融”平臺正式上線，成為政府、銀行、小微企業(yè)（個人）三方信息對接共享中的“線上橋梁”。2023年4月，征信公司開始在贛州“智慧金融”平臺更新新聞資訊，提升平臺用戶體驗感、獲得感，著力推動平臺市場化運營。征信公司還積極履行平臺開發(fā)建設、后期運維及升級拓展的職能，不斷對平臺進行功能完善、系統(tǒng)優(yōu)化。目前平臺主要具備企業(yè)信息查詢、融資對接、數(shù)據(jù)填報、項目推介等功能，幫助金融機構摸清客戶的真實信用水平，助力金融機構提升風險防控和信貸決策科學化水平，改善中小微企業(yè)融資的可獲得性和便捷性。

2.贛州發(fā)展征信平臺。贛州發(fā)展征信平臺于2022年7月22日正式開始建設，并于2023年3月正式上線，2023年4月平臺獲得信息安全等級保護三級認證。目前已具備對外提供征信報告、風險監(jiān)控、數(shù)據(jù)接口輸出等服務的能力。征信平臺作為金融機構和政務數(shù)據(jù)連接的關鍵點，在數(shù)據(jù)共享方面累計完成了涉企17大類（不動產(chǎn)、稅務及發(fā)票、社保、農(nóng)業(yè)、環(huán)保、工商、招投標等）447項企業(yè)信用替代數(shù)據(jù)共享（政務數(shù)據(jù)157項，第三方采購數(shù)據(jù)278項，公開采集數(shù)據(jù)12項，數(shù)據(jù)量還在持續(xù)增加），庫表數(shù)據(jù)共享了超1億條；部分重要數(shù)據(jù)的覆蓋面從2023年年初的僅覆蓋贛州，擴展至全省乃至全國，如社保、安全生產(chǎn)類數(shù)據(jù)覆蓋全省企業(yè)，稅務及發(fā)票（需法人代表強授權）、工商、司法、企業(yè)招投標、無形資產(chǎn)類數(shù)據(jù)覆蓋全國企業(yè)。

（二）形成“三個產(chǎn)品”

圍繞貸前審查、貸后管理等落地場景，征信公司已上線數(shù)據(jù)查詢、信用報告、企業(yè)監(jiān)控（50個維度經(jīng)營數(shù)據(jù)跟蹤監(jiān)測）等產(chǎn)品。

1.數(shù)據(jù)查詢。征信平臺提供數(shù)據(jù)接口服務，支持企業(yè)全維度信息查詢、含工商、專利、稅務處罰、環(huán)保等百維字段查詢，深度挖掘企業(yè)信息、投資關系，逐層深入穿透，精準識別潛在關聯(lián)，全面探查企業(yè)各類信息及風險。需求方可通過數(shù)據(jù)接口查詢企業(yè)注銷備案情況、企業(yè)違法情況、企業(yè)經(jīng)營異常信息等信息，快速地了解企業(yè)的真實經(jīng)營狀況。

2.信用報告。信用報告客觀、公正、真實地反映企業(yè)的信用記錄，并對企業(yè)的信用進行模型評級，主要呈現(xiàn)負面信息以及社保、公積金、用水、不動產(chǎn)等地方特色數(shù)據(jù)，形成了以“基礎報告為基礎，專項報告為補充”的差異化、精準化報告產(chǎn)品體系。征信公司通過輸出標準化征信報告或專項報告，幫助業(yè)務經(jīng)理在貸前快速、高效地進行客戶信息核實和補充，目前信用報告已用于融資租賃、商業(yè)保理、供應鏈公司的業(yè)務盡調(diào)環(huán)節(jié)。

3.企業(yè)監(jiān)控。企業(yè)監(jiān)控是贛州發(fā)展征信平臺的一款“企業(yè)風險智能監(jiān)控”產(chǎn)品，通過可視化技術呈現(xiàn)供應鏈上下游企業(yè)（客戶、供應商及其他類型）企業(yè)群的多維（時間、地域、行業(yè)、規(guī)模等維度）表現(xiàn)并展開組合分析視圖，第一時間獲取目標企業(yè)的各類變化，有效幫助識別和控制各類風險。目前企業(yè)監(jiān)控主要包含50個維度數(shù)據(jù)變動跟蹤，計劃運用于集團存量客戶以及40家參股子公司的持續(xù)監(jiān)控及提醒。

（三）補齊“四個短板”

征信公司距離取得企業(yè)征信備案在團隊規(guī)模、特色數(shù)據(jù)、系統(tǒng)要求、業(yè)務場景四個方面存在差距。征信公司正全力補齊“四個短板”，一是參照省普惠征信申報備案時的人員規(guī)模擴充隊伍，補齊團隊規(guī)模的短板；二是進一步挖掘稀土鎢、電子信息、現(xiàn)代家具、生物醫(yī)藥等贛州特色行業(yè)數(shù)據(jù)，補齊特色數(shù)據(jù)的短板；三是積極落實“托管機房”要求，做好業(yè)務系統(tǒng)的物理隔離，補齊系統(tǒng)要求的短板；四是著力開發(fā)特色的業(yè)務場景，推動特色產(chǎn)品落地，補齊業(yè)務場景的短板。

三、重要意義

構建“政府主導+國企搭臺+金企對接”的普惠金融服務平臺是贛州市建設國家級普惠金融改革試驗區(qū)的一大亮點工作，有利于優(yōu)化企業(yè)營商環(huán)境，改善中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題；有利于完善金融基礎設施建設，推動數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合，助力贛州市產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。