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            贛州金控集團:數字賦能 貸動小微

            作者:征信公司 編輯:黨群工作部 發布時間:2024-04-15 09:10:09 點擊數:978

            數字賦能 貸動小微

            一、案例引言

            2020年914日,中國人民銀行、財政部等國家七部委聯合印發《江西省贛州市、吉安市普惠金融改革試驗區總體方案》,要求“提升數字普惠金融服務能力”。2023320日,贛州市普惠金融改革工作領導小組印發《2023年贛州市普惠金融改革試驗區建設工作要點》,支持贛州發投集團作為“贛州智慧金融平臺”運營主體,推動與市本級、各縣(市、區)相關政務數據以及省高頻回流數據共享,強化政務數據共享廣度和深度。贛州金控集團設立了贛州發展征信有限責任公司(簡稱“征信公司”),建設贛州發展征信平臺,運營贛州智慧金融平臺,科學高效地整合域內金融數據資源,積極助力我市推進國家級普惠金融改革試驗區建設。

            二、主要做法

            (一)打造“兩個平臺”

            根據《贛州市普惠金融改革試驗區建設實施方案》關于“推動數字賦能 建設普惠金融智慧服務平臺”的精神,贛州金控集團積極推動普惠金融和征信“兩平臺”建設。


            1.贛州“智慧金融”平臺。202269日,贛州市政府金融辦與中國銀聯江西分公司聯合打造的贛州“智慧金融”平臺正式上線,成為政府、銀行、小微企業(個人)三方信息對接共享中的“線上橋梁”。20234月,征信公司開始在贛州“智慧金融”平臺更新新聞資訊,提升平臺用戶體驗感、獲得感,著力推動平臺市場化運營。征信公司還積極履行平臺開發建設、后期運維及升級拓展的職能,不斷對平臺進行功能完善、系統優化。目前平臺主要具備企業信息查詢、融資對接、數據填報、項目推介等功能,幫助金融機構摸清客戶的真實信用水平,助力金融機構提升風險防控和信貸決策科學化水平,改善中小微企業融資的可獲得性和便捷性。

            2.贛州發展征信平臺。贛州發展征信平臺于2022722日正式開始建設,并于20233月正式上線,20234月平臺獲得信息安全等級保護三級認證。目前已具備對外提供征信報告、風險監控、數據接口輸出等服務的能力。征信平臺作為金融機構和政務數據連接的關鍵點,在數據共享方面累計完成了涉企17大類(不動產、稅務及發票、社保、農業、環保、工商、招投標等)447項企業信用替代數據共享(政務數據157項,第三方采購數據278項,公開采集數據12項,數據量還在持續增加),庫表數據共享了超1億條;部分重要數據的覆蓋面從2023年年初的僅覆蓋贛州,擴展至全省乃至全國,如社保、安全生產類數據覆蓋全省企業,稅務及發票(需法人代表強授權)、工商、司法、企業招投標、無形資產類數據覆蓋全國企業。

            (二)形成“三個產品”

            圍繞貸前審查、貸后管理等落地場景,征信公司已上線數據查詢、信用報告、企業監控(50個維度經營數據跟蹤監測)等產品。

            1.數據查詢。征信平臺提供數據接口服務,支持企業全維度信息查詢、含工商、專利、稅務處罰、環保等百維字段查詢,深度挖掘企業信息、投資關系,逐層深入穿透,精準識別潛在關聯,全面探查企業各類信息及風險。需求方可通過數據接口查詢企業注銷備案情況、企業違法情況、企業經營異常信息等信息,快速地了解企業的真實經營狀況。

            2.信用報告。信用報告客觀、公正、真實地反映企業的信用記錄,并對企業的信用進行模型評級,主要呈現負面信息以及社保、公積金、用水、不動產等地方特色數據,形成了以“基礎報告為基礎,專項報告為補充”的差異化、精準化報告產品體系。征信公司通過輸出標準化征信報告或專項報告,幫助業務經理在貸前快速、高效地進行客戶信息核實和補充,目前信用報告已用于融資租賃、商業保理、供應鏈公司的業務盡調環節。

            3.企業監控。企業監控是贛州發展征信平臺的一款“企業風險智能監控”產品,通過可視化技術呈現供應鏈上下游企業(客戶、供應商及其他類型)企業群的多維(時間、地域、行業、規模等維度)表現并展開組合分析視圖,第一時間獲取目標企業的各類變化,有效幫助識別和控制各類風險。目前企業監控主要包含50個維度數據變動跟蹤,計劃運用于集團存量客戶以及40家參股子公司的持續監控及提醒。

            (三)補齊“四個短板”

            征信公司距離取得企業征信備案在團隊規模、特色數據、系統要求、業務場景四個方面存在差距。征信公司正全力補齊“四個短板”,一是參照省普惠征信申報備案時的人員規模擴充隊伍,補齊團隊規模的短板;二是進一步挖掘稀土鎢、電子信息、現代家具、生物醫藥等贛州特色行業數據,補齊特色數據的短板;三是積極落實“托管機房”要求,做好業務系統的物理隔離,補齊系統要求的短板;四是著力開發特色的業務場景,推動特色產品落地,補齊業務場景的短板。

            三、重要意義

            構建“政府主導+國企搭臺+金企對接”的普惠金融服務平臺是贛州市建設國家級普惠金融改革試驗區的一大亮點工作,有利于優化企業營商環境,改善中小微企業融資難、融資貴、融資慢等問題;有利于完善金融基礎設施建設,推動數字經濟與實體經濟深度融合,助力贛州市產業經濟實現高質量發展。

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